Afdragsordning?

En afdragsordning fordeler en gæld over tid i stedet for at kræve den betalt på én gang. Den er den mest udbredte måde at håndtere gæld på, og den findes både over for private kreditorer og over for det offentlige.

Hvad den gør — og ikke gør

Ordningen ændrer betalingsrytmen, ikke beløbet. Du betaler hele gælden, blot fordelt. Til gengæld standser den typisk yderligere inddrivelsesskridt, så længe raterne betales som aftalt, og den giver forudsigelighed i budgettet.

Renter kan fortsat løbe, medmindre andet er aftalt. Det er derfor værd at spørge om et rentestop samtidig — det kan betyde mere for slutbeløbet end størrelsen af den enkelte rate.

Gældsstyrelsen afdragsordning

For gæld til det offentlige aftales ordningen med Gældsstyrelsen, som fastsætter beløbet ud fra en vurdering af din betalingsevne. En afdragsordning gældsstyrelsen har fastsat, kan i mange tilfælde justeres, hvis din økonomi ændrer sig væsentligt — men du skal selv gøre opmærksom på ændringen.

Har du gæld til skat afdragsordning derfor ofte den hurtigste vej til ro, fordi den kan aftales administrativt uden en retssag.

Hos private kreditorer

Over for en bank, et inkassofirma eller en anden privat kreditor er der ingen ret til en ordning — den bygger på aftale. Kreditor siger typisk ja, når alternativet vurderes at give mindre, men kan frit sige nej.

Et forslag står stærkest, når det er dokumenteret: et budget med indtægter, faste udgifter og det beløb, du reelt kan betale hver måned.

Findes der en afdragsordning skabelon?

Formen er sjældent det afgørende. En kreditor forholder sig til tallene, ikke til formuleringen. Leder du efter en afdragsordning skabelon, er pointen derfor at få budgettet med — ikke at ramme en bestemt ordlyd.

Skriv hvad du skylder, hvad du kan betale, fra hvornår, og vedlæg dokumentation for indtægter og faste udgifter.

Afdragsordning moms og erhvervsgæld

Har du drevet virksomhed, kan der være restancer på moms og A-skat. Afdragsordning moms følger de samme principper som anden offentlig gæld, men erhvervsgæld vejer tungere i en senere gældssaneringssag, hvis pligterne omkring bogføring og indberetning ikke er overholdt.

Hvornår rækker en ordning ikke?

Når gælden er så stor, at den ikke kan afvikles inden for en overskuelig årrække, uanset hvor lav raten sættes. Så er spørgsmålet i stedet, om en akkord eller en gældssanering er den rigtige vej — den sidste fjerner restgælden efter en gennemført periode.

Vær også opmærksom på, at en aftale afbryder forældelsen. Det er sjældent et argument mod at betale, men det forlænger den periode, kravet kan gøres gældende i.

Læs videre

De øvrige veje er stillet op mod hinanden under alternativer til gældssanering. Skal gælden i stedet slettes, se eftergivelse af gæld.

Hvad du bør have med i et forslag

Et forslag står stærkest, når kreditor kan se hele billedet: husstandens nettoindkomst, de faste udgifter, hvad der er tilbage, og hvad du derfor kan betale hver måned. Vedlæg dokumentation for tallene.

Bed samtidig om skriftlig bekræftelse på, hvad der er aftalt, og om renterne stopper. En aftale uden de to punkter på skrift er svær at holde nogen fast på senere.