Gæld til det offentlige adskiller sig fra anden gæld på ét afgørende punkt: der findes en myndighed, der kan slette den uden at involvere en domstol. Det giver dig et valg, som mange ikke ved eksisterer.
Hvad der regnes som offentlig gæld
Restskat, moms fra en tidligere virksomhed, bøder, for meget udbetalt boligstøtte eller anden ydelse, daginstitutionsbetaling, licens og de gebyrer, der er lagt oven i undervejs. Fælles for dem er, at det er Gældsstyrelsen, der inddriver dem.
SU-lån hører også til, men behandles i praksis lidt anderledes, fordi der gælder særlige regler for studiegæld i afdragsperioden.
Kan man få gældssanering på offentlig gæld?
Spørgsmålet kan man få gældssanering på offentlig gæld har et klart ja som svar. Der er ingen undtagelse i konkursloven, der holder offentlige krav uden for en sanering.
Skifteretten behandler Gældsstyrelsen som enhver anden kreditor. Myndigheden anmelder sit krav, kan gøre indsigelse, men kan ikke nedlægge veto mod en ordning.
Gældsstyrelsen gældssanering — hvad myndigheden selv kan
Når man taler om gældsstyrelsen gældssanering, er det strengt taget en sammenblanding: myndigheden foretager ikke gældssanering. Den kan derimod træffe afgørelse om eftergivelse efter gældsinddrivelsesloven, hvilket i praksis ligner meget.
Forskellen er, hvor langt afgørelsen rækker. En gældssanering gældsstyrelsen er part i, omfatter hele din gæld, fordi retten træffer den. En eftergivelse omfatter kun de krav, myndigheden selv inddriver.
Eftergivelse af gæld gældsstyrelsen — den administrative vej
En eftergivelse af gæld gældsstyrelsen træffer afgørelse om, kræver ingen retssag, intet møde og ingen beskikket medhjælper. Du sender et skema med dokumentation for indkomst, udgifter og gæld, og der træffes afgørelse på skrift.
Betingelserne minder om rettens: du skal være ude af stand til at betale, og eftergivelsen skal føre til en varig forbedring af din situation. Vurderingen er dog administrativ og typisk hurtigere end en retssag.
Eftergivelse af offentlig gæld — hvad der ændrede sig i 2026
To ændringer er værd at kende, hvis eftergivelse af offentlig gæld er relevant for dig.
Fra 1. januar 2026 kan der som led i værdighedsreformen træffes afgørelse efter gældsinddrivelseslovens § 13, stk. 6, når sociale eller andre forhold i særlig grad taler for det — også når de økonomiske forhold er uafklarede. Det er en reel udvidelse: tidligere strandede mange sager netop på uafklarede forhold. Samtidig er privat gæld, uanset størrelse, ikke længere i sig selv en hindring i de sager.
Fra 4. februar 2026 er afgørelser om eftergivelse gjort betingede i fem år. Bliver man sigtet og efterfølgende dømt for kriminalitet i perioden, skal afgørelsen tilbagekaldes, og gælden genopstår. En eftergivelse er altså ikke længere endelig fra dag ét.
Søg gældssanering gældsstyrelsen eller skifteretten?
Vil du søg gældssanering gældsstyrelsen kan behandle, så vær opmærksom på, at det er to forskellige ansøgninger til to forskellige steder. Tommelfingerreglen er enkel:
- Kun offentlig gæld: begynd hos Gældsstyrelsen. Hurtigere, og efter 2026-ændringerne er der åbnet for flere sager.
- Blandet offentlig og privat: gå til skifteretten. Kun den vej dækker det hele.
- Overvejende privat: skifteretten, uden tvivl.
Hvorfor fordelingen betyder så meget
Har du 180.000 kr. i restskat og 220.000 kr. i forbrugslån, løser en eftergivelse hos Gældsstyrelsen under halvdelen af problemet. Du står tilbage med forbrugslånet og skal begynde forfra ad en anden vej.
Omvendt: er hele din gæld offentlig, er en retssag en omvej. Skifteretten vil ofte pege på, at myndigheden kan afgøre sagen administrativt.
Lønindeholdelse — det der presser mest undervejs
Er der allerede trukket i din løn eller ydelse, fortsætter det som udgangspunkt, mens sagen behandles. En ansøgning standser ikke inddrivelsen, og det overrasker mange.
Du kan bede om at få trækprocenten nedsat, hvis den efterlader dig med for lidt at leve for. Det er en selvstændig henvendelse og noget andet end selve ansøgningen — men det er ofte dét, der gør ventetiden til at holde ud.
Kontrollér beløbene, før du søger
Bestil en samlet oversigt over din offentlige gæld. Den viser hvert krav med beløb og sagsnummer, og den er nødvendig for at kreditorlisten bliver fuldstændig.
Er der år, hvor selvangivelsen ikke blev indsendt, er beløbet ofte fastsat skønsmæssigt — og skønsmæssige ansættelser ligger typisk højere end virkeligheden. Får du dem genoptaget og nedsat til de faktiske tal, søger du på et rigtigt grundlag frem for et for højt.
Hvad der taler for og imod
Det, der vejer positivt: en stabil indkomst, gæld der er nogle år gammel, og et forløb der forklarer, hvordan det gik galt — sygdom, skilsmisse, en virksomhed der lukkede.
Det, der vejer imod: gæld optaget kort før ansøgningen, manglende indberetninger gennem flere år, og forhold der endnu ikke er afklarede. Manglende selvangivelser er værd at bringe i orden først.
Hvad du skal have klar
- Samlet oversigt over den offentlige gæld med sagsnumre.
- Seneste årsopgørelser.
- Dokumentation for indkomst de seneste måneder.
- Opgørelse over boligudgifter og andre faste udgifter.
- Oplysning om eventuel lønindeholdelse, der allerede kører.
- En kort redegørelse for, hvordan gælden opstod, med årstal.
Kan man køre begge spor?
Der er intet i vejen for at have en dialog med Gældsstyrelsen om afdrag eller rentestop, mens du forbereder en ansøgning til skifteretten. Sporene udelukker ikke hinanden.
Oplys dog i ansøgningen, hvad der er aftalt eller søgt om andetsteds. Retten skal have det fulde billede, og en aftale, der dukker op senere, rejser unødige spørgsmål.
Hvad der sker bagefter
Gennemføres ordningen, bortfalder restgælden — også den offentlige del. Bed om skriftlig bekræftelse fra Gældsstyrelsen på, at kravene er afsluttet, og gem den sammen med kendelsen.
Følg desuden op på eventuelle registreringer hos kreditoplysningsbureauer. De følger deres egne regler og bortfalder ikke automatisk, fordi gælden retligt er væk.
Hvor lang tid tager de to veje?
Den administrative behandling hos Gældsstyrelsen tager typisk kortere tid end en retssag, men der er ingen garanteret frist, og sagsbehandlingstiden svinger med mængden af sager.
Skifterettens forløb består af to dele: sagsbehandlingen frem til kendelsen, som tager måneder og varierer mellem retskredse, og derefter selve afdragsperioden på tre år som udgangspunkt. Regn med, at der går et godt stykke tid, uanset hvilken vej du vælger.
Hvis du både har gæld og en verserende klagesag
Er du uenig i en afgørelse — om en ydelse, en restskat eller et tilbagebetalingskrav — så få den afklaret først. En sanering eller eftergivelse tager gælden som opgjort og efterprøver ikke beregningen bagved.
Verserer der en klagesag, er forholdene desuden ikke afklarede, og det er i sig selv en grund til, at en ansøgning ikke kan fremmes. Det føles som spildtid, men det er hurtigere at vente end at søge to gange.
Typiske fejl i sager med offentlig gæld
- At søge uden en samlet gældsoversigt. Kravene ligger spredt på flere sagsnumre.
- At acceptere en skønsmæssig ansættelse. Den kan ofte genoptages og nedsættes.
- At tro at inddrivelsen pauser. Lønindeholdelse fortsætter, indtil andet er besluttet.
- At vælge myndighed efter hvad der lyder lettest frem for efter hvordan gælden faktisk er fordelt.
Det vigtigste at tage med
Offentlig gæld er ikke et særtilfælde — den indgår som al anden gæld. Valget mellem de to myndigheder afgøres alene af, hvordan din gæld er fordelt. Kontrollér beløbene, før du søger, og bed om et rentestop, mens du forbereder dig.
Hvis gælden stammer fra en lukket virksomhed
Har du drevet enkeltmandsvirksomhed, hæfter du personligt, og momsgæld og A-skat følger dig efter lukningen. Den slags kan indgå i en sanering på lige fod med anden gæld.
Forudsætningen er, at virksomheden er afmeldt og kravene endeligt opgjort. Verserer der stadig sager om beløbenes størrelse, kan der ikke lægges et budget, og ansøgningen vil typisk afvente.
Hvad du bør bede om undervejs
- En samlet, specificeret gældsoversigt med sagsnumre.
- Rentestop, hvis det kan bevilges.
- Nedsat trækprocent, hvis lønindeholdelsen efterlader dig med for lidt.
- Genoptagelse af skønsmæssige ansættelser.
Alle fire er selvstændige henvendelser og noget andet end selve ansøgningen. De ændrer ikke sagen, men de gør ventetiden håndterbar.
Hvad du kan forvente af selve afgørelsen
Går du den administrative vej, får du en skriftlig afgørelse med begrundelse. Er svaret nej, fremgår det, hvad der manglede — og det er værdifuld information, hvis du senere søger igen eller går rettens vej.
Går du gennem skifteretten, ender sagen med en kendelse, der fastsætter et månedligt afdrag og en periode. Læs den grundigt, herunder klagefristen, som fremgår af kendelsen selv.
Det vigtigste at tage med
Der er to myndigheder og to regelsæt, og valget mellem dem afgøres af, hvordan din gæld fordeler sig. Kontrollér beløbene først, bed om rentestop mens du forbereder dig, og vælg vejen efter fordelingen — ikke efter hvad der lyder lettest.
Hvis du har flere krav hos forskellige myndigheder
Offentlig gæld opstår sjældent ét sted. Et typisk billede er restskat fra Skattestyrelsen, en tilbagebetaling af boligstøtte fra Udbetaling Danmark, en bøde fra politiet og en daginstitutionsrestance fra kommunen.
Alle fire inddrives af Gældsstyrelsen, og de fremgår derfor af den samme samlede oversigt. Men de er opstået hos hver sin myndighed, og er du uenig i et af beløbene, skal indsigelsen rettes til den myndighed, kravet stammer fra — ikke til inddrivelsen.
Hvad "varig forbedring" betyder her
Begge veje kræver, at ordningen fører til en varig forbedring af dine forhold. Det er ikke en formalitet. Er din økonomi sådan, at gælden med sikkerhed vokser igen — for eksempel fordi de faste udgifter permanent overstiger indtægten — kan begge myndigheder afvise af netop den grund.
Omvendt taler en beskeden, men stabil økonomi for, at kravet er opfyldt. Det handler ikke om beløbets størrelse, men om hvorvidt der er udsigt til, at du kan klare dig bagefter.
Hvis du er i tvivl om vejen
Lav en simpel opgørelse: hvor mange kroner er offentlig gæld, og hvor mange er privat? Er den private del under en tiendedel af det samlede beløb, er den administrative vej sandsynligvis nok. Fylder den mere, dækker kun skifteretten problemet.
Er du fortsat usikker, kan gratis og uvildig gældsrådgivning se på fordelingen og pege på den rigtige vej. Det tager en time og kan spare måneders forkert sagsbehandling.
Kort opsummeret
Offentlig gæld kan både saneres af skifteretten og eftergives af Gældsstyrelsen. Fordelingen mellem offentlig og privat gæld afgør vejen, og 2026-ændringerne har gjort den administrative vej relevant for flere end før.
Læs videre
Den administrative vej er gennemgået under eftergivelse af gæld. Er gælden blandet, se gældssanering på privat gæld og skattegæld. Se også ordbogen om Gældsstyrelsen og gældseftergivelse, kravene under betingelser, og sådan søger du.
