Ét tal ligger til grund for hele vurderingen af en gældssag. Her er, hvordan du regner det ud, og hvilke poster der tæller med.
Sådan regner du
- Indtægter. Husstandens samlede månedlige indkomst efter skat, inklusive din partners.
- Boligudgift. Husleje eller ydelser, varme, el, vand.
- Øvrige nødvendige udgifter. Forsikringer, a-kasse, fagforening, nødvendig transport, dokumenterede merudgifter til medicin eller behandling.
- Rådighedsbeløb. Den aktuelle sats for din husstandstype.
Trækkes 2, 3 og 4 fra 1, står din betalingsevne tilbage. Det er, hvad kreditorerne kan få hver måned.
Hvad der tæller med
- Faste, nødvendige udgifter du kan dokumentere.
- Transport, der er nødvendig på grund af arbejde, sygdom eller bopæl.
- Børnebidrag, du betaler.
- Dokumenterede merudgifter til medicin eller behandling.
Hvad der ikke tæller med
- Afdrag på den gæld, sagen handler om.
- Opsparing og frivillige pensionsindbetalinger.
- Abonnementer og fritid ud over rådighedsbeløbet.
- Udgifter uden bilag.
Den første post overrasker flest. Du kan ikke regne dine nuværende afdrag med som en fast udgift — det er netop dem, en ordning skal erstatte.
Gældssanering rådighedsbeløb
Et gældssanering rådighedsbeløb dækker mad, tøj, husholdning, telefon og daglig transport. Satsen afhænger af husstandstypen — enlig, par, og et tillæg pr. hjemmeboende barn efter alder — og reguleres hvert år.
Almindelige daglige udgifter er altså allerede indregnet og lægges ikke oven i som selvstændige poster.
Rådighedsbeløb ved gældssanering — hvornår det kan hæves
Et rådighedsbeløb ved gældssanering kan sættes op ved dokumenterede nødvendige merudgifter. Det kræver en recept, en behandlingsplan eller en udtalelse — ikke en beskrivelse.
Gældssanering rimelig husleje
Boligudgiften vurderes konkret: står den i et rimeligt forhold til husstandens indkomst og størrelse? Begrebet gældssanering rimelig husleje har ingen fast grænse i kroner.
Bor du dyrt i forhold til indkomsten, kan der forventes en tilpasning. Er der børn, eller taler helbred for det, accepteres en højere udgift.
Trangsbeneficiet
Ved siden af budgettet står trangsbeneficiet, som beskytter det, der er nødvendigt for et beskedent hjem, mod udlæg. De to regler dækker hver sit: den ene din daglige økonomi under en ordning, den anden dine ejendele.
Håbløs gæld
Divider din samlede gæld med tallet, og gang med tolv. Tager afviklingen over ti-femten år uden renter, er der tale om håbløs gæld — og så er du efter al sandsynlighed insolvent i lovens forstand.
Et lavt tal er ikke en hindring for en sag. Det er selve begrundelsen for, at gælden ikke kan betales.
Gældssanering budget
Et gældssanering budget følger samme opbygning som beregningen her. Har du lavet den ordentligt og gemt bilagene, har du allerede det meste af grundlaget for en ansøgning.
Læs videre
Satserne er gennemgået under rådighedsbeløb. Se også betalingsevne, betalingsevne i ordbogen, trangsbeneficium og betingelserne.
