Kan man søge gældssanering som førtidspensionist? Ja. Konkursloven opstiller ingen særregler for pensionister, og gældssanering for førtidspensionister behandles efter præcis de samme betingelser som alle andre sager. I praksis er gruppen blandt de hyppigste ansøgere.
Hvorfor en fast pension ofte styrker sagen
Et af de forhold, der oftest spænder ben for en ansøgning, er uafklarede økonomiske forhold. Skifteretten skal kunne fastsætte et afdrag, der holder i hele perioden, og det kræver en indkomst, der kan forudsiges.
Netop dér adskiller gældssanering førtidspension sig positivt fra mange andre situationer. Førtidspension er en varig ydelse, og størrelsen er kendt. Det gør budgettet troværdigt — også når indkomsten er lav. En lav, stabil indkomst er sjældent en hindring; en svingende indkomst er det ofte.
Kan man få gældssanering som førtidspensionist med meget lille betalingsevne?
Ja. Afdraget beregnes som det, der er tilbage, når faste boligudgifter og et rådighedsbeløb til nødvendige leveomkostninger er trukket fra husstandens nettoindkomst. Er der kun et beskedent beløb tilbage, bliver afdraget beskedent — og efter afdragsperioden bortfalder resten af gælden alligevel.
Det betyder, at en lille betalingsevne ikke i sig selv udelukker en gældssanering. Det afgørende er forholdet mellem gæld og betalingsevne, ikke gældens absolutte størrelse.
Gældssanering fleksjob og andre delvise indkomster
Er du i fleksjob, gælder det samme udgangspunkt: sagen vurderes på, om indkomsten er stabil nok til et realistisk budget. Gældssanering fleksjob kan derfor sagtens lade sig gøre, men et fleksjob med svingende timetal eller en midlertidig bevilling gør billedet mere usikkert end en varig pension.
Er der forestående ændringer — en revurdering, et jobskifte eller en igangværende sag om din ydelse — kan det være værd at vente, til forholdene ligger fast.
Gældssanering psykisk sygdom og dokumenterede merudgifter
Sygdom indgår i sagen på to måder. For det første kan dokumenterede merudgifter til medicin eller behandling begrunde et højere rådighedsbeløb end standardsatsen — det kræver konkret dokumentation. For det andet kan sygdommens betydning for, hvordan gælden er opstået, indgå i rettens helhedsskøn.
Gældssanering psykisk sygdom er ikke en selvstændig adgang til ordningen, men forholdene kan have vægt både for rådighedsbeløbet og for vurderingen af gældens oprindelse.
Sådan forbereder du sagen
Saml pensionsmeddelelse, kontoudtog, en fuldstændig kreditorliste og dokumentation for særlige udgifter. Jo mere komplet materialet er, jo lettere kan skifteretten træffe afgørelse på det grundlag, loven kræver.
Hvad sker der med boligen?
En gældssanering betyder ikke automatisk, at du skal flytte. Boligudgiften indgår i budgettet ved siden af rådighedsbeløbet, og afdragsperioden kan efter konkurslovens § 216 forlænges, hvis det er nødvendigt for at bevare boligen. Er huslejen meget høj i forhold til husstandens indkomst, kan skifteretten dog forvente, at en del af udgiften nedbringes.
Ejer du din bolig med pant i, behandles den pantsikrede gæld særskilt. Det er som udgangspunkt den usikrede gæld, der saneres.
Livet under og efter afdragsperioden
I hele perioden lever du på det fastsatte rådighedsbeløb plus boligudgifter. Ændrer din situation sig væsentligt — for eksempel ved en ny ydelse, ændret husstand eller nye dokumenterede merudgifter — kan afdraget tages op igen. Du har pligt til at oplyse om væsentlige ændringer.
Når perioden er gennemført, bortfalder restgælden. Det gælder uanset hvor stor den var, og uanset hvor mange kreditorer der var. For en førtidspensionist med varig, lav indkomst er det ofte netop dét, der gør ordningen meningsfuld: gælden får en ende, som en almindelig afdragsordning aldrig ville give.
Hvornår er det rigtige tidspunkt at søge?
Fordi uafklarede forhold er den hyppigste grund til, at en sag ikke kan fremmes, er timing ofte vigtigere end gældens størrelse. Er din pension netop bevilget, og ligger udbetalingen fast, taler det for at søge. Venter du derimod på en afgørelse om din ydelse, en revurdering eller en ændring i din boligsituation, kan det være værd at lade det falde på plads først.
Det samme gælder helt ny gæld. Er en del af gælden stiftet kort før ansøgningen, tæller det imod, og et afslag på det grundlag kan gøre det sværere at komme igennem senere. Nogle måneders tålmodighed kan derfor være det, der gør forskellen mellem en afvist og en behandlet sag.
Se også gældssanering som pensionist, gældssanering og RKI-registrering og gældssanering førtidspensionist.
