SU-gæld er den gældstype, hvor flest bliver overraskede — både positivt og negativt. Positivt, fordi den kan saneres. Negativt, fordi perioden kan blive dobbelt så lang som normalt.
Er SU-gæld omfattet?
Ja. Studiegæld indgår i en sanering på lige fod med banklån og forbrugsgæld. Der er ingen undtagelse, der holder SU-lån uden for.
SU-gæld administreres af Udbetaling Danmark og inddrives ved misligholdelse af Gældsstyrelsen. I sagen behandles den som ethvert andet offentligt krav.
Særreglen: op til seks år
Her ligger den vigtigste forskel. Afdragsperioden er som udgangspunkt tre år efter konkurslovens § 216. Men hvor gælden hovedsagelig består af studiegæld uden erhvervsgæld, kan perioden strække sig op til seks år.
Begrundelsen er, at studiegæld er optaget som en investering i en fremtidig indtjeningsevne. Har du en uddannelse, forventes din betalingsevne at stige over tid, og perioden afspejler det.
Konsekvensen er konkret: har du overvejende SU-gæld, skal du ikke regne med treårsreglen. Det er stadig en vej ud, men den er længere.
Gældssanering su gæld — hvornår det giver mening
Ved gældssanering su gæld er det typiske billede en person, hvis uddannelse ikke førte til den indtjening, der var forudsat — eller hvor sygdom, et afbrudt studium eller manglende beskæftigelse har gjort afviklingen umulig.
Er du netop færdiguddannet og i gang med at etablere dig, vil retten ofte se på, om betalingsevnen kan forventes at stige. Er der udsigt til det, er en afdragsordning typisk svaret frem for en sanering.
Gældssanering su-lån — skrivemåden betyder ikke noget
Om man skriver gældssanering su-lån med bindestreg eller uden, er uden betydning for sagen. Begge former henviser til det samme: studielån optaget under uddannelse gennem SU-systemet.
Det, der derimod betyder noget, er sondringen mellem studiegæld og erhvervsgæld. Har du både studiegæld og gæld fra en virksomhed, gælder seksårsreglen ikke nødvendigvis — den forudsætter, at gælden hovedsagelig er studiegæld uden erhvervsgæld.
Kan man få gældssanering på su lån alene?
Spørgsmålet kan man få gældssanering på su lån som eneste gæld har et ja som svar, men med et forbehold. Er studiegælden din eneste gæld, og er den offentlig, vil skifteretten ofte pege på, at Gældsstyrelsen kan behandle sagen administrativt.
Er der derimod også privat gæld — et forbrugslån, et kreditkort — er skifteretten vejen, fordi kun den dækker begge dele.
Eftergivelse af SU-gæld — den administrative vej
En eftergivelse af su-gæld kan søges hos Gældsstyrelsen efter gældsinddrivelsesloven. Der er ingen retssag og intet møde, og afgørelsen træffes på grundlag af det materiale, du sender ind.
Ved eftergivelse af su gæld gælder de samme grundbetingelser som ellers: du skal være ude af stand til at betale, og eftergivelsen skal føre til en varig forbedring. Vurderingen er administrativ og typisk hurtigere end en retssag.
Hvad der ændrede sig i 2026
Fra 1. januar 2026 kan der træffes afgørelse efter gældsinddrivelseslovens § 13, stk. 6, når sociale eller andre forhold i særlig grad taler for det — også når de økonomiske forhold er uafklarede. Samtidig er privat gæld, uanset størrelse, ikke længere i sig selv en hindring i de sager.
Fra 4. februar 2026 er afgørelser om eftergivelse gjort betingede i fem år. Bliver man dømt for kriminalitet i perioden, skal afgørelsen tilbagekaldes, og gælden genopstår.
Afdragsordning frem for sanering
SU-gæld har sit eget afdragssystem, hvor ydelsen fastsættes efter indkomst. Er din indkomst lav, er afdraget lavt — og i nogle perioder kan der bevilges henstand.
Det er værd at undersøge først. Kan gælden håndteres gennem en indkomstbestemt afdragsordning, er det både hurtigere og mindre indgribende end en sanering over seks år.
Hvad du skal have klar
- Opgørelse over studiegælden med aktuelle beløb.
- Oversigt over al anden gæld, offentlig og privat.
- Dokumentation for indkomst de seneste måneder.
- Oplysning om, hvorvidt der er erhvervsgæld — det afgør seksårsreglen.
- En redegørelse for, hvorfor betalingsevnen ikke er, som den var forudsat.
Hvad der taler imod
Er du netop færdiguddannet med udsigt til stigende indkomst, taler det imod en sanering — der er så ikke tale om varig manglende betalingsevne. Det samme gælder, hvis dine forhold er uafklarede, fordi du er i gang med at etablere dig på arbejdsmarkedet.
Det er ikke et endeligt nej. Viser det sig over år, at indtjeningen ikke kommer, ser billedet anderledes ud — og du kan søge igen.
Et regnestykke der viser forskellen
Antag 260.000 kr. i studiegæld og ingen anden gæld. Efter boligudgifter og rådighedsbeløb er der 1.500 kr. tilbage om måneden.
Over tre år ville det give 54.000 kr. til kreditor. Over seks år bliver det 108.000 kr. Restgælden bortfalder i begge tilfælde — men i det andet har du levet på et fastsat rådighedsbeløb dobbelt så længe.
Eksemplet er opdigtet og viser mekanikken. Men det illustrerer, hvorfor det er værd at undersøge et indkomstbestemt afdrag, før man går rettens vej med ren studiegæld.
Hvis du har både studiegæld og anden gæld
Er billedet blandet — studiegæld plus et forbrugslån og et kreditkort — er skifteretten normalt vejen, fordi kun den dækker begge dele. Om seksårsreglen så gælder, afhænger af, om gælden hovedsagelig er studiegæld, og om der er erhvervsgæld indblandet.
Det er en konkret vurdering, retten foretager. Oplys derfor tydeligt i ansøgningen, hvordan gælden fordeler sig på typer — det er den oplysning, periodens længde hænger på.
Hvad der sker efter perioden
Restgælden bortfalder, uanset om perioden var tre eller seks år. Bed om skriftlig bekræftelse fra hver kreditor på, at kravene er afsluttet, og gem den sammen med kendelsen.
Registreringer hos kreditoplysningsbureauer følger deres egne regler og bortfalder ikke automatisk. Følg op på hver enkelt, mens sagen er frisk.
Det vigtigste at tage med
Studiegæld kan saneres, men perioden kan blive dobbelt så lang. Undersøg derfor først, om et indkomstbestemt afdrag eller en henstandsperiode løser problemet — og gå rettens vej, når gælden er blandet, eller når betalingsevnen varigt ikke rækker.
Hvis studiet aldrig blev afsluttet
Gælden består, selv om uddannelsen ikke blev færdiggjort. Det er en hård konsekvens: du står med lånet, men uden den indtjeningsevne, det skulle finansiere.
Netop den situation er værd at beskrive konkret i ansøgningen. Er studiet afbrudt på grund af sygdom eller andre omstændigheder, så vedlæg dokumentation — det er dét, der viser, at forudsætningen for lånet brast uden at det skyldtes uforsvarlig adfærd.
Henstand som første skridt
Før du søger, så undersøg om der kan bevilges henstand med afdragene i en periode. Det løser ikke gælden, men det giver luft, mens du får overblik — og det er langt mindre indgribende end en flerårig ordning.
Hvordan SU-gæld adskiller sig fra anden offentlig gæld
SU-gæld har sit eget afdragssystem, hvor ydelsen fastsættes efter indkomst, og hvor der kan bevilges henstand i perioder. Det gør den mere fleksibel end for eksempel en restskat, som inddrives efter andre regler.
Det er også derfor, en sanering ikke altid er svaret. Er studiegælden din eneste gæld, og fungerer det indkomstbestemte afdrag, kan du i praksis leve med gælden uden at den ødelægger din økonomi — og uden at binde dig til en flerårig ordning.
Når indkomsten aldrig indfandt sig
Den situation, hvor en sanering typisk bliver relevant, er den, hvor uddannelsen ikke førte til den forventede indtjening: et fag uden beskæftigelse, en sygdom der satte karrieren i stå, eller et arbejdsliv der aldrig kom i gang.
Her er argumentet ikke, at gælden er stor, men at forudsætningen bag den brast. Beskriv forløbet med årstal og vedlæg dokumentation — det er den redegørelse, sagen står og falder med.
Hvad du bør undersøge først
- Om der kan bevilges henstand med afdragene i en periode.
- Om det indkomstbestemte afdrag er beregnet korrekt.
- Om der er anden gæld, der gør skifteretten til den rigtige vej.
- Om der er erhvervsgæld, der påvirker periodens længde.
De fire spørgsmål afgør i praksis, om du overhovedet skal søge — og hvis ja, hvor.
Hvad du skal skrive i ansøgningen
Ud over de sædvanlige bilag bør ansøgningen svare tydeligt på to ting: hvor stor en andel af den samlede gæld er studiegæld, og er der erhvervsgæld indblandet? De to oplysninger afgør, om seksårsreglen kommer i spil.
Beskriv desuden, hvorfor betalingsevnen ikke blev, som lånet forudsatte. Det er kernen i sagen, og det er den del, der kræver din egen redegørelse frem for et bilag.
Hvis du får afslag
Er begrundelsen, at der er udsigt til stigende indkomst, er svaret som regel at vente. Viser det sig over år, at indtjeningen ikke kommer, ser billedet anderledes ud, og du kan søge igen. Der er ingen karensperiode.
Hvis du både har SU-gæld og er kommet i arbejde
Er du kommet i beskæftigelse, og ligger lønnen fast, er grundlaget for en vurdering til stede. En højere indkomst betyder blot et højere afdrag — den lukker ikke døren. Men den gør det også mere sandsynligt, at et indkomstbestemt afdrag rækker, og at en sanering ikke er nødvendig.
Kort opsummeret
SU-gæld kan saneres som al anden gæld, men perioden kan blive op til seks år, hvor gælden hovedsagelig er studiegæld uden erhvervsgæld. Undersøg derfor henstand og indkomstbestemt afdrag først — og gå rettens vej, når gælden er blandet, eller når betalingsevnen varigt ikke rækker.
Hvor du kan få hjælp
Spørgsmål om selve studiegælden og om henstand hører hjemme hos den myndighed, der administrerer lånet. Spørgsmål om den samlede økonomi og om vejen videre hører hjemme hos en gældsrådgiver.
Gratis og uvildig gældsrådgivning findes hos frivillige organisationer og i mange kommuner. Det er værd at bruge, før du beslutter dig — særligt her, hvor valget mellem afdragsordning og sanering betyder flere års forskel.
Hvis du har fået afslag på henstand
Et afslag på henstand betyder ikke, at en sanering er den eneste vej tilbage. Bed om at få afdraget genberegnet, hvis din indkomst er faldet siden sidste opgørelse — det indkomstbestemte system forudsætter, at oplysningerne er opdaterede.
Er afdraget korrekt beregnet og stadig umuligt at betale, er det til gengæld netop dokumentationen for, at betalingsevnen ikke rækker. Gem afgørelsen; den er nyttig i en senere ansøgning.
Sådan kommer du i gang
Bestil en opgørelse over studiegælden, og få samtidig et samlet overblik over al anden gæld. Med de to tal i hånden kan en gældsrådgiver på kort tid sige, om en sanering er relevant, eller om et justeret afdrag løser problemet.
Læs videre
Den administrative vej er gennemgået under eftergivelse af gæld, og gæld til det offentlige under gældssanering på offentlig gæld. Se også gældseftergivelse, Gældsstyrelsen, betingelserne, reglerne og alternativerne.
