Studiegæld er den gældstype, hvor valget mellem de to veje er mest reelt. Denne side handler om, hvordan du vælger — mekanikken i selve saneringen er beskrevet under gældssanering på SU-lån.
De to spor, kort
- Gældsstyrelsen. Administrativ afgørelse om eftergivelse. Ingen retssag, intet møde, dækker kun offentlig gæld.
- Skifteretten. Retslig ordning. Dækker som udgangspunkt al gæld, men med en afdragsperiode på tre til seks år.
Valget afgøres først og fremmest af, om du har anden gæld ved siden af studiegælden.
Eftergivelse af SU-gæld — den administrative vej
En eftergivelse af su-gæld søges hos Gældsstyrelsen efter gældsinddrivelsesloven. Du sender et skema med dokumentation for indkomst, udgifter og gæld, og der træffes afgørelse på skrift.
Betingelserne minder om rettens: du skal være ude af stand til at betale, og eftergivelsen skal føre til en varig forbedring af din situation. Men vurderingen er administrativ og typisk hurtigere end en retssag.
Hvad der ændrede sig i 2026
Ved eftergivelse af su gæld er to ændringer værd at kende. Fra 1. januar 2026 kan der træffes afgørelse efter gældsinddrivelseslovens § 13, stk. 6, når sociale eller andre forhold i særlig grad taler for det — også når de økonomiske forhold er uafklarede. Samtidig er privat gæld, uanset størrelse, ikke længere i sig selv en hindring i de sager.
Fra 4. februar 2026 er afgørelserne gjort betingede i fem år. Bliver man sigtet og efterfølgende dømt for kriminalitet i perioden, tilbagekaldes afgørelsen, og gælden genopstår.
Den første ændring er relevant for netop denne gruppe: mange med studiegæld er tidligt i arbejdslivet, hvor indkomsten svinger — og uafklarede forhold var før dét, der stoppede sagen.
Kan man få gældssanering på su lån?
Spørgsmålet kan man få gældssanering på su lån har et ja som svar. Studiegæld indgår i en sanering på lige fod med anden gæld, og der er ingen undtagelse i konkursloven.
Men er studiegælden din eneste gæld, vil skifteretten ofte pege på, at Gældsstyrelsen kan afgøre sagen administrativt. Det er ikke et afslag på et princip — det er en henvisning til den rette instans.
Gældssanering su lån — når det er den rigtige vej
Ved gældssanering su lån er skifteretten det rigtige valg, når billedet er blandet: studiegæld plus forbrugslån, kreditkort eller anden privat gæld. Kun den vej omfatter det hele i én sag.
Har du 180.000 kr. i studiegæld og 140.000 kr. i forbrugsgæld, løser en eftergivelse hos myndigheden kun godt halvdelen. Du står tilbage med resten.
Gældssanering su-lån — perioden er den vigtige forskel
Ved gældssanering su-lån gælder en særregel: hvor gælden hovedsagelig består af studiegæld uden erhvervsgæld, kan afdragsperioden strække sig op til seks år i stedet for de sædvanlige tre.
Det er dobbelt så lang tid på et fastsat rådighedsbeløb. Det er en reel omkostning, og det er en af grundene til at undersøge den administrative vej først.
Eftergivelse af gæld — hvad de to har til fælles
Både en eftergivelse af gæld og en gældssanering forudsætter, at du er ude af stand til at betale, og at ordningen giver en varig forbedring. Forskellen er, hvem der afgør det, hvor langt afgørelsen rækker, og hvor lang tid det tager.
Ingen af dem koster noget at søge, og du behøver ikke advokat til nogen af dem.
Prøv afdragssystemet først
SU-gæld har sit eget indkomstbestemte afdragssystem, hvor ydelsen fastsættes efter, hvad du tjener, og hvor der kan bevilges henstand i perioder.
Fungerer det, er der ingen grund til hverken eftergivelse eller sanering. Undersøg derfor først, om afdraget er beregnet på en aktuel indkomst — det er en hyppig fejlkilde, og en genberegning er gratis.
Når indkomsten aldrig indfandt sig
Den situation, hvor en ordning bliver relevant, er den, hvor uddannelsen ikke førte til den forventede indtjening: et fag uden beskæftigelse, en sygdom der satte karrieren i stå, eller et studium der aldrig blev afsluttet.
Argumentet er ikke, at gælden er stor, men at forudsætningen bag den brast. Beskriv forløbet med årstal og vedlæg dokumentation — det er den redegørelse, sagen står og falder med.
Sådan vælger du
- Opgør studiegælden og al anden gæld hver for sig.
- Er den anden gæld ubetydelig? Så begynd hos Gældsstyrelsen.
- Fylder den noget? Så er skifteretten vejen.
- Er der erhvervsgæld? Så gælder seksårsreglen ikke nødvendigvis.
- Er du i tvivl? Spørg en gratis gældsrådgiver — det tager en time.
Hvis du stadig er under uddannelse
Så er det for tidligt. Der er ingen betalingsevne at vurdere, indkomsten er ukendt, og forholdene er per definition uafklarede. Undersøg i stedet, om der kan bevilges henstand med afdragene.
Optag samtidig ikke forbrugsgæld oven i studiegælden. Det er dét mønster, der senere gør en sag vanskelig — og det er også dét, der oftest gør gælden uoverkommelig i første omgang.
Hvis du har fået afslag
Læs begrundelsen. Var den, at der er udsigt til stigende indkomst, er svaret som regel at vente og søge igen senere. Viser det sig over år, at indtjeningen ikke kommer, ser billedet anderledes ud.
Der er hverken karensperiode eller en grænse for antallet af ansøgninger, og et afslag på det ene spor udelukker ikke det andet.
Kort opsummeret
Har du kun studiegæld, så begynd hos Gældsstyrelsen. Har du også privat gæld, er skifteretten vejen — men regn med, at perioden kan blive op til seks år. Og undersøg altid det indkomstbestemte afdrag først; det er gratis og kan gøre resten unødvendigt.
Et regnestykke der viser forskellen
Antag 240.000 kr. i ren studiegæld og 1.400 kr. tilbage om måneden efter nødvendige udgifter. Over seks år bliver det cirka 100.000 kr. til kreditor, og resten bortfalder.
Over de samme seks år ville et indkomstbestemt afdrag måske have været lavere i de magre år og højere i de gode — uden at binde dig til et fastsat rådighedsbeløb. Eksemplet er opdigtet, men det illustrerer, hvorfor afdragssystemet er værd at undersøge først.
Hvad du skal have klar
- Opgørelse over studiegælden med aktuelt beløb.
- Oversigt over al anden gæld, offentlig og privat.
- Dokumentation for indkomst de seneste måneder.
- Oplysning om, hvorvidt der er erhvervsgæld.
- En redegørelse for, hvorfor betalingsevnen ikke blev som forudsat.
Hvis du bor i udlandet
Studiegæld følger dig, uanset hvor du bor. Bor du uden for Danmark, kan både afdragsordningen og adgangen til de danske ordninger være anderledes, fordi bopælen har betydning for, hvor en sag hører hjemme.
Er det din situation, så kontakt den myndighed, der administrerer lånet, og få afklaret, hvad der gælder, før du planlægger noget. Det er et af de spørgsmål, hvor et generelt svar ikke rækker.
Hvor du kan få hjælp
Spørgsmål om selve studiegælden, afdraget og henstand hører hjemme hos den myndighed, der administrerer lånet. Spørgsmål om den samlede økonomi og valget mellem de to spor kan gratis og uvildig gældsrådgivning hjælpe med.
Hvorfor valget mellem sporene betyder så meget
Forskellen er ikke akademisk. Den ene vej er en administrativ afgørelse, der kan komme forholdsvis hurtigt. Den anden er en retssag efterfulgt af op til seks år på et fastsat rådighedsbeløb.
Er studiegælden reelt din eneste gæld, er der ingen grund til at vælge den lange vej. Er der privat gæld ved siden af, er der omvendt ingen grund til at vælge den korte — den løser kun halvdelen.
Et sidste ord
Studiegæld føles ofte anderledes end anden gæld, fordi den blev optaget med de bedste hensigter. Men den behandles som al anden gæld, og de samme veje ud står åbne. Det eneste, der er særligt, er periodens mulige længde.
Hvis gælden er vokset med renter
Studiegæld forrentes, og på gæld der har ligget i årevis, kan renterne udgøre en betydelig del af beløbet. Bed om en specifikation, der viser hovedstol og renter hver for sig.
Er kravet overgået til inddrivelse, kan du desuden søge om rentestop. Det fjerner ikke gælden, men det betyder, at dine afdrag går til hovedstolen frem for til renter — og på en flerårig ordning flytter det reelt noget.
Hvad du kan gøre allerede i dag
- Bestil en opgørelse over studiegælden med hovedstol og renter hver for sig.
- Kontrollér, hvilken indkomst afdraget er beregnet på.
- Bed om rentestop, hvis kravet er under inddrivelse.
- Lav en opgørelse over al anden gæld.
Hvor du kan få hjælp
Gratis og uvildig gældsrådgivning findes hos frivillige organisationer og i mange kommuner. Her er valget mellem de to spor særligt værd at få vurderet, fordi forskellen i tid og indgriben er så stor.
Kort til sidst
Kun studiegæld? Begynd hos Gældsstyrelsen. Også privat gæld? Så er skifteretten vejen, med en periode der kan blive op til seks år. Og undersøg altid det indkomstbestemte afdrag først — en genberegning er gratis og kan gøre resten unødvendigt.
Hvis du har både SU-lån og studiekonto
En kassekredit på en studiekonto er privat gæld, ikke studiegæld — også selv om den blev optaget under uddannelsen. Den tæller derfor med i vurderingen af, om gælden er blandet.
Det er en hyppig kilde til forvirring, og det kan flytte valget mellem de to spor. Opgør derfor de to typer hver for sig, inden du beslutter dig.
Det praktiske i én sætning
Opgør studiegæld og anden gæld hver for sig, få det indkomstbestemte afdrag genberegnet, og lad fordelingen mellem de to typer afgøre, hvilken myndighed du henvender dig til.
Hvor du kan læse mere
Reglerne om eftergivelse findes i gældsinddrivelsesloven, og reglerne om gældssanering i konkursloven. Domstolenes vejledning beskriver sagsgangen ved den retslige vej. Alle tre er frit tilgængelige.
Et sidste råd
Vent ikke på, at situationen bliver værre, før du undersøger mulighederne. Begge veje forudsætter, at du ikke kan betale — men ingen af dem kræver, at du har ladet det køre helt af sporet først.
Hvis du er i tvivl om, hvor gælden hører hjemme
Bestil en samlet oversigt over din offentlige gæld. Den viser, hvad der administreres som offentlige krav — herunder studiegælden — med beløb og sagsnummer på hver enkelt post.
Alt, der ikke står på den liste, er privat gæld. Det er den enkleste måde at få fordelingen på plads, og den koster ingenting. Tag begge opgørelser med, når du taler med en rådgiver — så kan valget mellem de to spor afgøres på ét møde.
Læs videre
Den administrative vej er gennemgået under eftergivelse af gæld, og selve saneringen under gældssanering på SU-lån. Se også gældssanering på offentlig gæld, gældseftergivelse, betingelserne og hvor lang tid det tager.
